Anualidades para el retiro

Las anualidades convierten tus ahorros en un ingreso garantizado mensual de por vida — la única herramienta financiera que elimina el riesgo de quedarte sin dinero en el retiro.

Cotizar gratis

Consejo de agente

Comprar cuando eres joven y sano es la mejor decisión financiera. La prima sube con la edad y el estado de salud.

¿Qué incluye?

Ingreso de por vida garantizado

Recibes pagos mensuales garantizados mientras vivas — sin importar cuánto tiempo vivas.

Crecimiento diferido de impuestos

Tus ahorros crecen con diferimiento fiscal durante la fase de acumulación — pagas impuestos solo cuando recibes ingresos.

Beneficios clave

Tipos: fija, indexada y variable

Anualidad fija: tasa garantizada. Indexada: ligada a un índice con piso de 0%. Variable: inversión en mercado. Te explicamos cuál conviene.

Sin riesgo de quedarse sin dinero

A diferencia de un fondo de retiro (401k/IRA), las anualidades con ingreso de por vida garantizan pagos sin importar qué pase en los mercados.

Beneficiario incluido (death benefit)

Muchas anualidades incluyen un beneficio por muerte que garantiza que tus herederos reciban el remanente si falleces antes de usar todo el capital.

Preguntas frecuentes

¿A qué edad tiene sentido comprar una anualidad?

Para anualidades diferidas (ahorro), entre los 40-60 años. Para anualidades inmediatas (ingreso ya), generalmente al retiro o cerca de él (60-70). Comprar antes maximiza el tiempo de crecimiento.

¿Puedo retirar dinero de una anualidad antes de tiempo?

Sí, pero puede haber cargos de rescate (surrender charges) durante los primeros años y penalidades fiscales del IRS del 10% si retiras antes de los 59½. Cada contrato tiene sus propios términos.